الهلاك الكلي الفني يعني أن السيارة لا يمكن إصلاحها لتصبح صالحة للسير نظامًا، أما الاقتصادي فيعني أنها قابلة للإصلاح لكن تكلفة الإصلاح بلغت النسبة المتفق عليها في جدول الوثيقة. اطلب التصنيف والتقرير والحسبة مكتوبة، وراجع القيمة التأمينية في الجدول قبل توقيع أي تسوية أو التصرف في السيارة.
قائمة مراجعة التعويض قبل الموافقة
اطلب نسخة من كل مستند ولا تعتمد على مكالمة أو رسالة مختصرة. هذه القائمة تخص مطالبة على وثيقة شاملة للأفراد؛ تعويض المتضرر من وثيقة الطرف الآخر مسار مختلف.
| البند | ما الذي تراجعه؟ | السؤال الذي ترسله للشركة |
|---|---|---|
| جدول الوثيقة | بيانات السيارة والقيمة التأمينية ونسبة الهلاك الاقتصادي | أي نسخة من الجدول استُخدمت في الحسبة؟ |
| نوع الهلاك | فني أم اقتصادي، مع سبب التصنيف | ما النص والتقرير اللذان بُني عليهما القرار؟ |
| تقرير التقدير | تكلفة الإصلاح أو حالة عدم قابلية السيارة للإصلاح | أرسلوا التقرير الكامل واسم جهة التقدير المختصة |
| مبلغ التعويض | القيمة التأمينية وأي بند خُصم من العرض | أرسلوا تفصيل الحسبة وسبب كل خصم |
| مصير السيارة | البيع أو التشليح أو التسليم أو اتفاق آخر | من يتولى المركبة ومتى يتم النقل أو الإسقاط؟ |
فني أو اقتصادي: ما الفرق؟
| التصنيف | المعنى | الدليل الذي تنتظره |
|---|---|---|
| هلاك كلي فني | لا يمكن إصلاح المركبة لتصبح صالحة للسير على الطريق وفق الأنظمة، وتباع كتشليح وتُسقط من أنظمة المرور | تقرير جهة تقدير أضرار المركبات المختصة |
| هلاك كلي اقتصادي | يمكن إصلاحها، لكن تكلفة الإصلاح بلغت النسبة المتفق عليها بينك وبين الشركة والمذكورة في جدول الوثيقة | تقدير تكلفة الإصلاح مع النسبة والقيمة التأمينية في الجدول |
لا توجد نسبة واحدة تصلح لكل وثائق الشامل. النسبة الحاكمة للهلاك الاقتصادي هي النسبة المتفق عليها والمكتوبة في جدول وثيقتك، لذلك لا تنقل رقمًا من حالة سيارة أخرى إلى مطالبتك.
ثلاثة أرقام تحسم مراجعتك
- القيمة التأمينية: هي مبلغ التأمين المكتوب في جدول الوثيقة، وليست تلقائيًا سعر إعلان مشابه في السوق.
- نسبة الهلاك الاقتصادي: يجب أن تظهر في جدول الوثيقة؛ اطلب من الشركة تحديدها بدل الاكتفاء بعبارة «تجاوز الحد».
- تكلفة الإصلاح المقدرة: تُبنى على تقرير الجهة المختصة بتقدير أضرار المركبات، لا على تقدير شفهي من ورشة غير موثق.
إذا كنت ما زلت في مرحلة البلاغ والتقدير، ارجع إلى خطوات البلاغ عبر نجم وما بعد الحادث ولا تبدأ بإصلاح أو تفكيك السيارة قبل اكتمال المعاينة وتعليمات المطالبة.
كيف تعالج القواعد مبلغ التعويض؟
تنص قواعد التأمين الشامل للمركبات على التعويض بالقيمة التأمينية عند الهلاك الكلي الفني، وكذلك عند تحقق الهلاك الاقتصادي وفق نسبة الجدول وتقرير التقدير المختص، من دون خصم المصاريف التي تحملتها الشركة. كما لا تجيز القواعد خصم مقابل استخدام المؤمن له للمركبة أو استهلاكها قبل وقوع الخطر المغطى، سواء كان الضرر جزئيًا أو هلاكًا كليًا اقتصاديًا أو فنيًا.
يظل وقوع الحادث داخل نطاق التغطية، وصحة البيانات، والاستثناءات، وشروط الوثيقة عوامل حاكمة. اطلب سبب أي رفض أو خصم كتابةً، ولا تحوّل شرح القاعدة إلى وعد بمبلغ قبل مراجعة جدولك ووقائع مطالبتك.
من يملك السيارة المتضررة بعد التسوية؟
لا تفترض أن بقايا السيارة ستبقى لك أو أنها تنتقل للشركة بلا إجراء. في الهلاك الاقتصادي، تلزم القواعد الشركة بإشعار المؤمن له عند عرض المركبة للبيع، وتسمح للطرفين بالاتفاق على طريقة أخرى للتعامل معها. أما الهلاك الفني فيرتبط بالتشليح وإسقاط التسجيل. اطلب تعليمات مكتوبة توضح الحيازة والنقل والإسقاط وأي موعد لتسليم المفتاح أو المركبة.
- لا تبع المركبة أو قطعها ولا تبدأ إصلاحًا قبل انتهاء التقدير وموافقة الجهة المعنية كتابةً.
- لا توقّع مخالصة نهائية قبل أن تفهم هل العرض يشمل انتقال المركبة وما المستندات المتبقية.
- صوّر حالة المركبة والمحتويات الشخصية، وخذ إيصالًا عند التسليم.
إذا كانت السيارة ممولة أو مؤجرة تمويليًا
راجع عقد التمويل أو الإيجار وجدول الوثيقة لمعرفة المستفيد من التعويض وكيف يُسوّى الرصيد القائم. لا تفترض أن مبلغ التعويض يُدفع لك مباشرة أو أن الدين ينتهي تلقائيًا؛ اطلب من الممول والشركة بيانًا مكتوبًا يوضح الرصيد، والمستفيد، وأثر التسوية. ولتفهم الفرق في الالتزامات من البداية، راجع مقارنة شراء السيارة كاش أو تمويل.
سبعة أسئلة قبل قبول العرض
- هل التصنيف هلاك فني أم اقتصادي، ولماذا؟
- ما القيمة التأمينية ونسبة الهلاك الاقتصادي في جدول وثيقتي؟
- أين تقرير جهة تقدير الأضرار الكامل؟
- كيف حُسب مبلغ العرض، وما سبب كل خصم إن وُجد؟
- من سيتولى السيارة، ومتى يتم البيع أو التشليح أو إسقاط التسجيل؟
- إذا كانت ممولة، من المستفيد من التعويض وما الرصيد المتبقي؟
- هل توقيعي مخالصة نهائية، وما الحقوق أو الخطوات التي تنتهي بعدها؟
إذا كنت تختار وثيقة جديدة لسيارة بديلة، استخدم قائمة مقارنة عروض التأمين وراجع الفرق بين الشامل وضد الغير بدل النظر إلى القسط وحده.
إذا اختلفت على التصنيف أو الحسبة
- قدّم اعتراضًا أو شكوى مكتوبة إلى شركة التأمين، وحدد رقم المطالبة والبند المختلف عليه.
- أرفق جدول الوثيقة وتقرير التقدير وعرض التسوية والمراسلات، واطلب رقمًا مرجعيًا للشكوى.
- إذا لم تُحل، استخدم خدمة الشكوى لدى هيئة التأمين وأرفق رقم شكوى الشركة والمستندات الداعمة.
توقف قبل أن تتصرف إذا…
- لم تحصل على تقرير التقدير أو لم تعرف نوع الهلاك المكتوب.
- عُرض عليك مبلغ بلا جدول حسبة أو طُلبت مخالصة عاجلة.
- طلب منك طرف غير موثق تسليم السيارة أو المستندات الأصلية.
- كانت السيارة ممولة ولم يتضح المستفيد والرصيد القائم.
- بدأ اختلاف على ملكية البقايا أو إسقاط التسجيل؛ لا تنقل أو تفكك شيئًا قبل توثيق الحل.
أسئلة شائعة
هل «هالك كلي» يعني أن السيارة لا تُصلح أبدًا؟
ليس دائمًا. الهلاك الفني يعني تعذر إصلاحها لتصبح صالحة للسير نظامًا، بينما الاقتصادي يعني أنها قابلة للإصلاح لكن تكلفة الإصلاح بلغت النسبة المتفق عليها في جدول الوثيقة.
هل نسبة الهلاك الاقتصادي ثابتة عند كل الشركات؟
لا تعتمد نسبة موحدة. قواعد الشامل تربطها بالنسبة المتفق عليها والمذكورة في جدول الوثيقة.
هل يحق للشركة خصم استهلاك السيارة قبل الحادث؟
تنص قواعد الشامل على عدم خصم مقابل استخدام المؤمن له للمركبة أو استهلاكها قبل وقوع الخطر المغطى. اطلب تفسيرًا مكتوبًا لأي خصم يظهر في عرضك.
هل أصلح السيارة قبل أن يطول الانتظار؟
لا تبدأ إصلاحًا أو تفكيكًا قبل اكتمال التقدير والحصول على تعليمات مكتوبة؛ قد تفقد دليلًا تحتاجه المطالبة أو تغيّر حالة المركبة.
المصادر وحدود الدليل
- هيئة التأمين: الأنظمة واللوائح والتعليمات — صفحة التحقق الرسمية من قواعد التأمين الشامل الحالية.
- هيئة التأمين: قواعد التأمين الشامل للمركبات — تعريف الهلاك الفني والاقتصادي، بيانات جدول الوثيقة، والتعويض والتعامل مع المركبة.
- الهيئة السعودية للمقيّمين المعتمدين: تقييم أضرار المركبات — نطاق تقدير تكلفة الإصلاح والقيمة السوقية قبل الضرر وبعده.
- هيئة التأمين: شكوى ضد شركة التأمين — قناة التصعيد الرسمية والمستندات الداعمة.
رُوجعت المصادر الرسمية في 1 أكتوبر 2026. هذا الدليل يشرح قواعد الشامل العامة للأفراد ولا يقرر قبول مطالبة أو قيمة تعويض لحالة بعينها. وثيقتك وجدولها وتقرير التقدير ووقائع الحادث والقرار المكتوب هي المرجع. الصورة توضيحية مولدة ولا تمثل شركة أو مطالبة أو سيارة بعينها.